香港房贷生意瞄准上海豪客利率竞争出现地窖.蹭飞

三审稿中的“国家秘密”值得斟酌在内地业去年经历了异常汹涌的房贷放水后，香港业从今年开始群起效仿，亲临上海招揽投资客，在血拼低利率上相比内地银行有过之而无不及，甚至为争抢房贷生意接连推出1％以下的超低利率。虽然香港金管局近日协调降温利率战，但仍吸引不少沪上投资客纷纷赶在4月底的最后期限前下单购置香港房产。

转战

从香港到内地

香港房贷生意瞄准上海豪客

“我们总行在香港目前推出的房贷年利率不到1％，实际只有0.8％左右，很适合上海客户在香港投资房产。”Steven是一家香港总部按揭业务高级经理，最近该行基本上每个周末都在上海的五星级酒店举办论坛，应邀到场的都是该行在上海的客户。最近推出的超低利率房贷成为该行不遗余力推销的重点产品。

“虽然香港房价在当地普通人看来已经高到天花板了，但现在上海有钱的人实在太多，根本就不把香港的房价当回事。”外资行按揭经理Steven对表示，内地银行在业务上往往可以吃到“铁公基”项目的政府大单，但香港很多银行在息差收入上主要以面向个人客户的为主，而房贷按揭业务一向占了大头。

据了解，不少香港银行的按揭业务从今年开始出现转型，不再局限于香港本地的客户，而是纷纷加大进军内地市场的力度。外资行按揭经理Steven解释：“香港的房价经过去年那一轮的上涨后，很多香港普通人根本无力供房贷，所以香港银行面临本地客源减少的情况。但是内地有钱人到香港买房的趋势有增无减，所以香港银行干脆主动把房贷生意做到内地，上海是理所当然的第一站。”

从业内了解到，香港银行业的房贷业务在进军内地前，一般由其设在内地的法人子银行负责打前站，提供这一级别的高端客户，而作为潜在客户目标的上海豪客通常账户资产都在 000万以上。

变化

从“P减”到“H加”

利率竞争白热化出现“地窖价”

“由于港元是实行联系汇率制度，所以港元基准利率一般是紧跟变化的。”另一家总部在香港的外资银行房贷专员David向分析，由于美联储在2008年金融危机爆发后连续调低基准利率至0％到0.25％的区间，所以港元利率也一再“跳水”。由于同业拆借市场成本很低，这在客观上为香港银行目前的房贷大战埋下了“导火索”。

据外资银行房贷专员David介绍，此前大多数香港银行通用的房贷按揭利率是按照“P减”方式来计算的，其实就是在最优惠利率(P)的基础上减去一个固定利率得出实际按揭利率。目前香港银行业提供的最优惠利率已经降低到 0年来的最低水平，例如和（,,）的最优惠利率是5％，渣打和恒生的最优惠利率是5.25％；而被减去的固定利率根据客户额度、期限和还款方式的不同而有区别，一般在2.75％到 .25％之间。所以，按“P减”方式计算的香港银行房贷年利率一般在1.75％-2.5％，与内地银行法定最低的房贷利率4.158％相比明显低了许多。

“但为了竞争内地的房贷客户，有香港银行从今年初又推出了另一种‘H加’的按揭利率，引起不少银行跟风。”房贷专员David解释，这是指在香港银行同业拆借利率HIBOR(H)的基础上加上一个固定利率。目前HIBOR利率只有0.07％，而加上的固定利率一般在0.7％左右，所以香港银行用“H加”方式确定的房贷年利率通常约为0.75％。

“房贷利率从P减到H加，结果降得只剩下一个零头了。”房贷专员David感叹香港银行为吸引内地投资客，房贷利率已经降到了“地板价”之下“地窖价”。