存款保险不保理财产品今起开始实施保费由地漏

存款保险不保理财产品 今起开始实施保费由银行交

存款保险真的来了！今日起，《存款保险条例》正式实施，如果银行破产，最高偿付储户50万元。专家认为，虽然短期来看，银行破产的可能性极小，但老百姓对存款风险观念的改变，家庭资产配置将开启新时代，学会分散风险，进行产品“混搭”必不可少。

存款保险只保存款不保理财产品

存款保险来了，保费由谁交。其实，这个储户不用担心，根据《存款保险条例》规定，存款保险的保费由银行交。

但是，如果银行交了保费，会不会让市场资金又变得紧巴巴的？日前，央行行长周小川说，考虑国际经验、金融机构承受能力等因素，中国存款保险费率将低于绝大多数国家，起步时的费率水平大概在万分之一到万分之二。

存款的“隐性担保”被打破，投资者最关心的莫过于理财产品，在银行破产时，是否能同样得到补偿？

查阅《存款保险条例》，上面明确指出，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款以下简称办法)21日出台，并不包括银行理财产品。因此，不论是什么类型的理财产品，结构的、非结构的、保本的、非保本的理财产品，都不在存款保险范畴内。

小银行风险较大或提高利息揽储

“尽管给存款上了保险，可是反而觉得更不保险了，银行都可以破产，钱哪有保障？”昨日，在某国有银行营业大厅里，刘大妈和聊上了。

银率分析师说，存款保险虽然推出来了，但并不意味着银行马上就会破产出任电影的特效指导，如果储户实在不放心，可以将资金分散存放在不同银行。

到底选择哪家银行更安全？一位业内人士认为，等到央行关于存款保险费率制定出来后，或将会对不同的银行实行差别化费率，“也就是周小川说的万分之一到万分之二之间，市民可以据此判断银行的风险等级”。

武汉科技大学金融与证券研究所董登新教授表示，存款保险打破了银行业的最后堡垒

，加剧行业竞争，让利率真正市场化，银行实现自主定价，“小银行风险相对要大，自然就会提高存款利率吸引客户”。

■投资提醒

家庭资产配置宜“混搭”

钱放在银行里并非万无一失，银行也有破产的风险，那家庭资产如何配置最安全？

“将钱分散存在不同的银行，选择不同的投资产品，分散风险的同时还能增加收益。”银率理财师殷燕敏认为，当前银行破产的概率较小，银行保本型理财产品能够保证本金安全，风险承受能力差的市民可购买此类理财产品，选择国有银行的相对更稳健些。

天弘基金分析师刘先生则认为，存款保险的推出，让银行存款向基金、保险及其他理财等领域的分流更成趋势。在此影响下，对股市也形成利好。老百姓投资时进行“混搭”，可在兼顾收益的同时，分散风险。

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